Les limites d’une formation RCMS fondée uniquement sur l’expérience pratique. Il souligne la nécessité d’un apprentissage structuré pour mieux former et évaluer les souscripteurs.
J’ai travaillé comme souscripteur en assurance responsabilité civile des mandataires sociaux (RCMS) pendant plus de dix ans, et l’un des aspects du métier qui m’a le plus surpris est le niveau limité de formation formelle que les souscripteurs RCMS reçoivent tout au long de leur carrière.
Les souscripteurs RCMS suivent généralement un parcours d’apprentissage assez similaire. Lorsqu’ils débutent leur carrière, ils reçoivent une explication plutôt générale et rapide des bases de l’exposition RCMS et de l’analyse de souscription. Très vite, on leur demande ensuite de traiter de véritables dossiers — idéalement des dossiers simples, même si ce n’est pas toujours le cas. On part alors du principe que tout ce dont les souscripteurs RCMS ont besoin pour exercer leur métier est une expérience pratique de la souscription, et qu’une véritable formation formelle n’est pas nécessaire. C’est une erreur !
L’expérience est en effet essentielle pour devenir un souscripteur senior performant, mais s’appuyer uniquement sur elle peut être risqué et inefficace. Cela peut avoir des conséquences négatives pour les compagnies d’assurance et entraîner une courbe d’apprentissage lente et frustrante pour les souscripteurs.
Voici les cinq principaux inconvénients liés au fait de s’appuyer uniquement sur l’expérience pratique pour former les souscripteurs RCMS :
Les souscripteurs RCMS seniors sont censés former les nouveaux arrivants, mais la réalité est que la plupart d’entre eux n’ont ni le temps, ni l’envie, ni les compétences pédagogiques pour le faire. Leur fonction principale consiste à souscrire des affaires et à développer un portefeuille rentable, ce qui, dans l’environnement actuel très rapide, exige de réaliser un volume élevé de tâches et d’activités quotidiennes. Pour les souscripteurs RCMS seniors, former des souscripteurs juniors est donc chronophage et peut constituer une distraction par rapport à leurs objectifs principaux.
Il existe des souscripteurs RCMS qui, en raison de leur nombre d’années d’expérience, peuvent être considérés comme ayant un niveau senior, mais qui, en réalité, ne disposent pas du niveau technique élevé attendu compte tenu de leur ancienneté. Leurs connaissances sont parfois limitées à certains aspects de la souscription, comme la maîtrise des outils de tarification, des guidelines, ou la préparation des fiches d’analyse de souscription. Ils peuvent donc ne pas être suffisamment équipés pour former des souscripteurs juniors. Lorsqu’ils le font, le résultat peut être l’arrivée de nouveaux souscripteurs disposant de compétences techniques limitées.
La plupart du temps, la progression technique des souscripteurs juniors est rarement mesurée, ce qui rend difficile l’évaluation de leur amélioration. Comme l’a célèbrement dit le spécialiste du management Peter Drucker : « Ce qui ne se mesure pas ne s’améliore pas. » De plus, à ma connaissance, il n’existe pas de liste clairement définie des compétences et connaissances requises pour être considéré comme souscripteur senior. La plupart des compagnies accordent effectivement des niveaux d’autorité de souscription en fonction de l’expérience, mais, une fois encore, cela peut se substituer à une évaluation objective des connaissances et compétences techniques.
Les souscripteurs juniors ne disposent pas d’un plan d’apprentissage comprenant des étapes concrètes et des jalons précis pour devenir souscripteurs seniors. C’est comme avancer dans le noir. Par conséquent, ils ne savent pas dans quelle mesure ni à quelle vitesse ils progressent dans l’acquisition des connaissances et compétences techniques. De même, leurs managers ne sont pas en mesure d’évaluer objectivement leur évolution.
Lorsque des souscripteurs seniors expérimentés démissionnent ou partent à la retraite, ils emportent avec eux un vaste savoir qui n’est pas consigné par écrit et ne peut donc pas être utilisé comme support de formation pour les nouveaux souscripteurs. Une richesse importante de connaissances est ainsi perdue définitivement. Même s’ils ont pu transmettre une partie de ce savoir lors de leurs échanges avec d’autres souscripteurs, ce transfert reste inefficace.
Les cinq inconvénients présentés ci-dessus montrent clairement la nécessité de remettre en question et de repenser la formation traditionnelle des souscripteurs RCMS. « Cela a toujours été fait ainsi » n’est pas une bonne réponse. Il est possible de faire mieux. C’est pourquoi nous avons créé le D&O Training Hub. Nous souhaitons proposer de nouvelles méthodes et idées de formation, et contribuer au progrès du secteur de l’assurance, en particulier de la branche RCMS.
