Las desventajas de depender solo de la experiencia práctica para formar a los suscriptores de D&O

He trabajado como suscriptor de seguros de administradores y directivos (D&O) durante más de una década, y uno de los aspectos del puesto que más me ha sorprendido es la limitada formación formal que reciben los suscriptores de D&O a lo largo de sus carreras.

Los suscriptores de D&O suelen seguir un itinerario de aprendizaje similar. Al iniciar su carrera, reciben una explicación general y rápida sobre los fundamentos de la exposición D&O y del análisis de suscripción; poco después, se les pide que gestionen operaciones reales, idealmente sencillas, aunque no siempre es así. Entonces se da por hecho que la experiencia práctica de suscripción es todo lo que necesitan y que una formación formal adecuada no es necesaria. ¡Esto es un error!

La experiencia es esencial para convertirse en un suscriptor sénior de éxito, pero depender exclusivamente de ella puede ser arriesgado e ineficiente. Puede tener consecuencias negativas para las aseguradoras y provocar una curva de aprendizaje lenta y frustrante para los suscriptores.

Estas son las cinco principales desventajas de depender únicamente de la experiencia práctica para formar a los suscriptores de D&O:

1. Se espera que los suscriptores sénior de D&O formen a las nuevas incorporaciones, pero la realidad es que la mayoría no tiene el tiempo, el deseo ni las habilidades para hacerlo. Su función principal es suscribir operaciones y desarrollar una cartera rentable, lo que en el entorno actual exige realizar un gran volumen de tareas diarias. Por ello, formar a los suscriptores júnior requiere mucho tiempo y puede distraerles de sus objetivos principales.

2. Existen suscriptores de D&O que, por sus años de experiencia, pueden considerarse sénior, pero que en realidad no poseen el alto nivel técnico esperado. Sus conocimientos pueden limitarse a aspectos concretos de la suscripción, como el manejo de herramientas de tarificación, directrices o informes de análisis. Por tanto, quizá no estén preparados para formar a suscriptores júnior y, cuando lo hacen, el resultado puede ser una nueva generación con competencias técnicas limitadas.

3. La evolución técnica de los suscriptores júnior rara vez se mide, lo que dificulta determinar si están mejorando. Como dijo el especialista en gestión Peter Drucker: «Lo que no se mide no se puede mejorar». Además, no existe una lista claramente definida de las habilidades y conocimientos necesarios para ser un suscriptor sénior. Aunque muchas compañías conceden niveles de autoridad de suscripción según la experiencia, esto puede sustituir a una evaluación objetiva de los conocimientos y capacidades técnicas.

4. Los suscriptores júnior carecen de un plan de aprendizaje con pasos concretos e hitos para convertirse en suscriptores sénior. Es como avanzar a oscuras. Como consecuencia, no saben hasta qué punto ni con qué rapidez progresan en la adquisición de conocimientos y competencias técnicas. Sus responsables tampoco pueden evaluar objetivamente su evolución.

5. Cuando los suscriptores sénior con experiencia dimiten o se jubilan, se llevan consigo un amplio conocimiento que no queda recogido por escrito y no puede utilizarse como material de formación para nuevos suscriptores. Así se pierde para siempre una riqueza significativa de conocimiento. Aunque parte de ese saber pueda haberse transmitido en sus interacciones con otros suscriptores, esa transferencia es ineficiente.

Las cinco desventajas anteriores muestran claramente la necesidad de cuestionar y replantear la formación tradicional de los suscriptores de D&O. «Siempre se ha hecho así» no es la respuesta correcta. Es posible hacerlo mejor. Por eso creamos D&O Training Hub: queremos ofrecer nuevos métodos e ideas de formación y contribuir al avance del sector asegurador, especialmente en la línea de negocio de D&O.